还是房子挣钱啊，股票好慢

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房贷一个月一千多，房子首付从401k里借出来的，还了十年吧，房子净值一米左右。这还是自住了。

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她自己说的，2003到2007每年投入股市15万，08和09年投入20万，之后她都按照每年10万算的。合计本金按照200万算吧，她现在房子净值一米，剩下4米是股票和401k。你算算这么比较是股市里的equity翻倍。房子的首付睿大妈说是401k里借出来一部分，她自己估计也是一笔糊涂账，Excel记账说不清多少是买房子，多少是股票了。首付多少，房价涨多少，反正跟每年收入一样，从08年到去年一直估算个12万，都是估算，在excel里写零就行了。

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不用投资房，就是普通自住，从小换大的，也知道房产增值快。

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买房撑不撑法则

首付

固定支出

奢侈支出

房贷加地税保险房屋维护

收入

房价



各家的首付情况都不同，美国各地的地税和房屋维护对比房价的比例也完全不同。每个人对基本和奢侈的定义也不同。

还有一个很大的变量，房子是否作为一个投资资产在利用，如果在房价不涨的地方房子仅是一种消费，跟东西海岸房子接近金融产品的概念，完全没有可比性。

仅讨论收入和房价，没有任何意义。

[freemind]

先列一下每月固定开销：孩子学费和课后班，一家人生活费，车贷车险，平均到每月里的旅游经费，

再看看工资实际每月到手多少（去掉税和401K等）

差额就差不多就是最多能承担的房子相关的费用（房贷，地税，房屋保险）

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15年买第一套房子的时候家庭收入只有5万左右，房价是35万，那时候就放了首付6-7万这样，那时候也根本就不懂什么房贷撑不撑的问题，不过好在房产税在科州倒是挺低的，今年买了第二套房子，房子88万首付33万，现在家庭收入应该是在20-26万左右，现在买房也是一样不考虑撑不撑的问题，反正我个人还是挺看好科州的房市的…

[freemind]

倍数没有意义，因为开销固定，不会随房子线性变化。

比如年薪5万，贷款25万，月还1000。还剩4万用于生活支出。估计仨娃都上兴趣班就不太够了。

年薪50万，贷款250万，月还10000，还剩38万用于生活支出。38万随便怎么上兴趣班也够上了。

显然5倍对于5万年收入有点紧张，对于50万年收入非常轻松。

这里仅粗略考虑税前，5万/50万仅用来举例。

[freemind]

再啰嗦一句 其实一个地区房价以后会不会崩 有多大概率崩 是要看这个地区中位线的 （即房价中位线 / 家庭年收入中位线 有没有超过六）

我为什么说六倍呢？这个数字是根据07年各地的数据及08年崩的情况得出来的

哪怕你运气好 大家都崩了的时候你还没丢工作 还能抗 别人的非理性选择 （死撑买房造成的日后的崩盘） 也是会让你水下很久的

[freemind]

说是税前工资的几倍指的是贷款量不是房价，如果太高，lender认为风险大根本不会贷。版上来问的付一堆首付，算下来贷款还不到工资的三倍，不知道担心什么

[freemind]

我一个做房贷经纪很久的朋友说，他很少接到贷款超过150万的案子。如果一个人能住得起2-3百万的房子，那他必定是有2-3百万的现金去买这个房子。真的贷款也不会贷很多的。