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红蓝卡福利 2024年有哪些变化?

发表于 : 周一 11月 06, 2023 2:39 pm
freemind
(记者景雅兰採访报导)每年的10月15日到12月7日,是联邦医疗保险(Medicare,俗称红蓝卡)开放登记,或更改计画的时期2024红蓝卡保险项目,有哪些变化呢?我们邀请到保险理財权威——赵世文先生(Simon)来谈谈。

记者:您好,首先请您介绍一下红蓝白卡,好吗?

赵世文(Simon):好的,红蓝白卡的资格,通常是美国市民在美国工作超过10年,有缴交医疗保险的税,那到达65岁的时候,就准时开始启动医疗保险的A部分(医院保险)和B部分(医疗保险)。

医疗保险的福利, 不仅提供给65岁以上的人士,还提供给65岁以下的人士。

特殊的条件就是,如果有得到伤残资格,满了2年之后,也可以领到医疗保险红蓝卡。所以这就是基本上有资格领到红蓝卡的人士。

领到红蓝卡之后,还需要上保险,因为政府所提供医疗保险的计画,是包括有限的80%的福利,所以另外还得上个保险,去补助医疗保险不包括的20%的部分。

有两种计画,一种是:医疗保险补助计画(Medicare Supplement),另一种:联邦医疗保险优惠计画(Medicare Advantage)。

计画里,可以选择几套不同的选项。我们会和大家分享,在不同地区,有什么计画可以选择。

首先我们来看明年2024年有哪些变化。先宣告重大新闻,居住在阿拉米达县(Alameda County)的人要注意,因为有几家公司明年將离开阿拉米达县,如:Health Net Well care保险公司,这家公司基本上明年1月1號开始,全部取消阿拉米达县里的所有用户。

另外,Essence保险公司將离开湾区,阿拉米达县和圣塔克拉拉县(Santa Clara County)的用户请注意。

记者:那这些用户该怎么办呢?

赵世文(Simon):一定要跟我们公司联络,来更换新的保险计画,不然。他们就变成没有保险了。

如果没有保险,只有医疗保险红蓝卡,去看医生、住院,刚才我们讲医疗保险只包括80%的医疗费用,如果大家不上保险的话,就变成那20%的费用要自己负担,一定要选对一个保险,来补助医疗保险。

还有,医疗保险红蓝卡,根本上不包括药物的福利。药物的福利一定要经过保险公司,去购买药物的部分,才能够去配药,不然就变成自费配药了,所以提供给大家这个非常重要的资讯。

很多人拿到红蓝卡后,以为全部安排妥善,什么都不用做,其实是错误的。

我提醒大家,一定要跟我们公司联络,因为一定要及时上保险,不然还有一个罚款的条件。

罚款的条件,是用於药物的部分。政府的计画医疗保险红蓝卡不包括药,大家都需要购买一个药物的计画,这些药物计画怎么买?又怎么选择呢?我们会教大家选择零月费种类的计画,包含「C部分联邦医疗保险优惠计画(Medicare Advantage)」,还有「D部分(处方药物承保)」,另外,可以购买独立的药物计画。

不同种类的计画大家都可以选择,但千万记住,如果您拿到红蓝卡,必须要及时安排保险,因为时间是有限制的。

拿到红蓝卡的前三个月,可以办理手续,拿到后还有三个月可以办这个手续。

前三个月到后三个月之內这段时间,一定要上保险,如果没有及时上保险,以后再上药物保险,政府就会多加罚款费,这个罚款费,是终身罚。

不是隨时可以上保险的,前三个月或是后三个月来上保险,如果错过了这两个时间,那就只能等到10月15日到12月7日这个期间去投保,这段时间是每年的转换期,在这个期间办理的所有的保险计画,是在次年1月1日生效。

如果他错过了每年10月15日到12月7日这个时间段,就得再等一年,到次年的10月15日到12月7日去办理。

除非有特殊条件,很多人年终时,可能会搬家、退休、离职,或是某些因素得到了一些病症,收入降低,资產方面做调整,这四大因素可以做成一个特选期,可以在特选期时,更换保险。

例如湾区有人住在旧金山,要搬到圣荷西,离开自己原来居住的地区,有60天的时间,必须更改到新搬入地区的保险计画。

如果过了60天,基本上就不能再换了,就变成没有保险。

记者:看来不是说拿到卡之后,就可以享受这些福利了,而是需要和保险理財顾问具体諮询自己想要哪些利益。

赵世文:是这样子没错。而且我们通常都会在讲座里分享, 如果有人不方便出门,我们也可以送讲座的视频,让他去了解有关保险知识;未来计画的选项;有哪几家公司;每一项的公司的福利怎么安排;额外的福利;基本医疗保险的福利。

还有部分公司,会送其它的额外福利,包括牙科、眼科、专车接送、做运动会、助听器,有很多额外的福利,就看哪家公司能提供多高的福利。

通常我们都会给大家比较一下,每个县里边,可选的公司有哪几家,他们的福利怎样去比较。

明年2024年,所有红蓝卡和白卡的用户,两张卡都拥有,双重资格的人士,政府会强迫必须要入一个HMO计画。

过往有两张卡的人士,通常不入保险,他们就给政府去安排,或者是自己不入保险的原因就是,可以自由去看哪个医生,到处去看医生都行。

2024年开始,政府特別是加州决定,所有用户都必须要上保险,政府强迫帮大家安排县里边的计画,或者可以找我们公司,去寻找自己喜欢使用的保险公司的计画。

这些计画都是免费的,原因就是因为双重资格卡的人士,都可以得到这些福利,全都是免费的,这个只是要办个手续而已。

所以如果你有红蓝卡和白卡,必须马上跟我们公司上一个计画,不然明年开始,您的县就会帮您安排一套不太理想的计画,因为通常政府所安排的都是中等种类的计画。

还有明年开始,药物的最高付费,如果大家用药、配药时,处方药自费的金额达到八千之后就会免费了,所有提供药物的保险公司所有计画,因为这是政府决定的新的法案, 八千以后全都是免费,这是非常好的消息,跟大家分享。

因为过往,大家要付几万,甚至几十万的药物费用,没有一个上限的,现在有了。

还有另外一个好消息,就是某一些部分的计画,某些地区计画,能提供牙科、眼科福利。

比如红蓝卡根本不包牙科服务,例如洗牙、补牙、种植牙等等,所有牙科服务,很多保险公司都不包,就是包,也是包保健。

但是我们可以提供一家公司,给大家参考,包含无论大家怎么使用都行,一年可以用到最高1,600美元的牙科服务。

另外一个是配眼镜的好消息,高达275美元。有一家保险公司提供给大家,过往红蓝卡不包,大家都要自费配眼镜,现在保险公司能提供这么好的福利,而且用哪一位眼科医生都行。这也是很好的消息分享给大家。

Re: 红蓝卡福利 2024年有哪些变化?

发表于 : 周一 11月 06, 2023 2:43 pm
freemind
2024年Medicare开放申请 投保人需要做些什么

(记者王量採访报导)每年的联邦医疗保险(Medicare)年度开放申请期,都是10月15日至12月7日,现在正处於开放申请期。那么,2024年Medicare有哪些变化?如果您是投保人,您现在需要做些什么?
2024年Medicare的一些变化

每年,Medicare的成本、福利等都可能有一些调整。

健康保险经纪人王玉英博士,已经有近二十年的行业经验。王博士告诉,2024年Medicare有几个方面的变化。

1.Part B標准月保费,预计將从$164.90上升至$174.80,增加將近$10。导致保费增加的原因之一是,2023年7月,新型的阿尔茨海默病药物(Leqembi)获得了美国食品和药物管理局(FDA)的批准,这是一个价格昂贵的药物。

2.Part B年度自付额,预计將从2023年的$226增加到$240。这个变化只影响到只有红蓝卡和加入了联邦医疗保险补充计画(Medigap)的人,而对加入到联邦医疗保险优势计画的人没有影响。

3.优势计画Part C有很多变化,福利增加了。比如,Part B退保费计画退款额增加、一个月的胰岛素费用分摊额(copy)上限为$35、非处方药福利增加、牙科和眼科福利增加,还有无限次针灸治疗、健康食品/水电费补贴等等。

4.2024年加州白卡(Medi-Cal)的部分医疗计画有所变动。如果您是红蓝卡和白卡双卡持有者。您需要审查您的新计画是否满足您的需要。联繫您的保险经纪,帮您选择適合您的医疗计画。

5.2024年加州白卡的申请条件放宽。从2024年1月开始,按加州新法律,將取消白卡计画的財產限制,只看收入,获得白卡资格的门槛大幅降低。也就是说,政府不再检查资產,只看收入有没有符合规定的標准。

年度开放申请期 您需要做些什么?

王博士介绍,每年CMS(Centers for Medicare & Medicaid Services)都会对Medicare的医疗和处方药计画的成本、福利、承保范围,以及计画的提供者、医生、医院和药房网络,进行一些调整和更改。您所投保的保险公司,每年都会在年度开放申请期之前,发送「 年度变更通知」(ANOC)和「 承保证明」(EOC)给您。

王博士说:「您应该认真审查『年度变更通知』和『承保证明』,了解您的计画是否有重大变化,是否仍能满足您下一年的需求;检查一下您的医生、医院和药房是否仍在网络內;您也需要考虑您的身体状况,下一年对保险有无特殊需求;同时,还须检查一下,您的处方药有否增加和变化,您也要兼顾您的財务状况。」

「如果现有的计画能满足您明年的需求,则无须做任何事情。不然的话,您需要在10月15日至12月7日期间,根据您的需要选择、转换新的计画。」

Medicare涉及的內容繁多,比较复杂,有时可能让人感觉一头雾水。王博士建议,您最好联络您专业的Medicare经纪人,諮询最新的情况,帮助选择、转换或续约您的计画。

关於Medicare

Medicare让人感觉有点复杂,如果您刚刚加入或者正准备申请加入Medicare,下面的一些基本內容或许对您会很有帮助。

1.申请的条件:

美国联邦医疗保险是联邦政府为65岁或以上的老年人,提供的公共医疗保险,英文名Medicare,华人俗称「红蓝卡」。

不足65岁但长期残障的人士,或者是永久性肾臟衰竭者,也可申请红蓝卡。

红蓝卡的受益人,必须是美国公民或永久居民(绿卡持有者),一般获得美国绿卡五年以上才可以申请。

2.申请时间:

在满65岁之前约两三个月,政府会邮寄退休金福利和Medicare的相关申请简章,最迟必须在满65岁的三个月內申请好,即使不想参加也要回覆,否则会受罚。

首次申请时间不受年度开放申请期的时间的限制。

3.一般特点:

申请红蓝卡,没有收入和財產的限制,但一般需要支付保险月费、自负额和共负保险。

和其它的美国医疗保险公司一样,联邦医疗保险,不会因为投保者过去的病歷而拒绝或调高保费。

4.常见的费用:

a.保费(Premium):每月付给保险公司的费用。

b.自费额(Deductible):在保险公司理赔前,病人需先自负的费用。

c.共负额(Co-payment,Co-pay):投保者每次看病买药时,需要支付的固定数额的钱。比如,看家庭医生一次$25,买处方药一次$15等。

d.共保额(Co-insurance):保险公司付费时,有时候並不是全额支付。

投保者付够自费额后,每次看病时,个人要付的百分比就是共保额,剩下的由保险公司支付。

比如:如果投保人共保额是20%,保险公司会支付帐单的80%。

e.年度最高支付额(Maximum Out-of-pocket Expense):参保期限內,个人支付的最高上限。

到达这个上限前,投保人要负担共保额;到达这个上限后,保险公司负责100%的医疗费用,没有上限。

5.Medicare的几个部分:

PartA:医院保险;

PartB:医疗保险;

PartD:处方药计画,这部分由政府外包给核准的私人保险公司承保。

保险公司只承担PartA和PartB的80%的费用。为帮助支付自付费用(如20%的共保额),还须购买补充保险,例如:Medigap,这部分是由政府核准的私人保险公司承保。

这样,Medicare的一个基本方案是:PartA + PartB + PartD + Medigap。

PartC:联邦保险优势计画,英文是Medicare Advantage,就是PartC。

按照上面的方案,费用比较高。PartC是「一体化」替代方案,这个「捆绑」计画包括A部分、B部分,通常还有D部分。

须先参保PartA + PartB,然后才能选择换到一项Medicare Advantage计画。

该计画在大多数情况下,都须使用计画內的医疗网,还提供PartA+ PartB不承保的额外福利,例如,视力、听力、牙科等。这部分由由政府核准的私营保险公司提供。

Re: 红蓝卡福利 2024年有哪些变化?

发表于 : 周二 11月 14, 2023 10:56 am
freemind
湾区五县可选保险计画

(记者景雅兰採访报导)上期,保险理財权威赵世文(Simon),和我们分享了2024红蓝卡福利,有哪些重要的变化,本期,我们请Simon继续分享保险方面的知识。

记者:您可以分享一下,2024年具体湾区各县有什么可选的保险计画吗?

保险理財权威赵世文(Simon):好的,我现在就给大家分享不同地区有什么计画可选,我们很多朋友都住在湾区,包括阿拉米达县(Alameda County)、康特拉科斯塔县(Contra Costa County)、旧金山县(San Francisco County)、圣马刁县(San Mateo County)、圣塔克拉拉县(Santa Clara County)。

第一、我们先看阿拉米达县(Alameda County),这一年有什么好的安排。阿拉米达县(Alameda County)的朋友,您未来这一年经过我们公司的代理,可以上保这几家保险公司,包括Aetna保险公司有零月费计画,Central Health保险公司有零月费计画,Brand New Day保险公司有零月费计画,Blue Shield有一个18.5美元的计画,AARPUHC(United Healthcare)有两套计画,26美元和46美元。

以上是我们代理在阿拉米达县(Alameda County)零月费计画和一些付费计画。

第二、我们来看康特拉科斯塔县(Contra Costa County),我们代理的保险公司,包括Central Health零月费计画,Brand New Day 55美元,AARP UHC(United Healthcare)43美元,Humana71美元,Imperial零月费。这些是康特拉科斯塔县(Contra Costa County)经过我们公司的代理,可以帮大家上保的计画。

第三、我们来看旧金山县(San Francisco County),因为旧金山很大,所以有很多公司可供选择,Aetna保险公司零月费,Anthem蓝十字保险公司零月费,Brand New Day 零月费,Alignment有零月费,和48美元的。Blue Shield提供的是医疗保险补助(Medicare Supplement),Wellcare HN有零月费和131美元的,AARP UHC(United Healthcare)19美元,CCHP(东华保健)39.50美元,Imperial(帝国公司)有零月费计画。

第四、我们看圣马刁县(San Mateo County),我们代理的公司,Anthem蓝十字零月费,Brand New Day零月费,Central Health Plan(中心健保)零月费,BlueShield有18.5美元,AARPUHC(UnitedHealthcare)118美元,CCHP(东华保健)39.50美元。

第五、我们看圣塔克拉拉县(Santa Clara County),我们代理的公司,有Aetna保险公司零月费,Anthem蓝十字有零月费,Alignment有两套,零月费、和49美元的,BlueShield零月费、Brand New Day零月费、Central Health零月费、Wellcare HN零月费、AARPUHC(UnitedHealthcare)有零月费和79美元的。

为什么有些计画在圣塔克拉拉县(Santa Clara County)是需要付费呢?因为圣塔克拉拉县(Santa Clara County)里边,有一个医疗系统,叫帕洛阿图医疗基金会(Palo Alto Medical Foundation)这个系统,通常属於萨特健康医疗(Sutter Health),萨特健康医疗(Sutter Health)的收费比较高一点,所以很多零月费的保险公司,为了能提供这种类的保险,但要用这个医疗网,就需要保费收高一点点,就是这个原因。

我们很多朋友特別喜欢用帕洛阿图医疗基金会(Palo Alto Medical Foundation),或者特別喜欢用Stanford医院,这些用户,基本上要选择付费的计画才行。

现在很少有零月费使用帕洛阿图医疗基金会(Palo Alto Medical Foundation)的计画,但是,是有的,大家可以和我们公司联络,了解哪套计画可以使用帕洛阿图医疗基金会(Palo Alto Medical Foundation),而且还不用缴月费。

有很多朋友现在是用其中一家保险公司,可能会收到该公司明年调整福利的通知,这些调整通知,通常调得没这么理想,所以朋友们可以在这段时间货比三家,我们在讲座中也会帮大家货比五家,告诉大家哪几家公司是最首选的。

在我从业35年中,很多客人都会陆续投入零月费计画,因为这涵盖医疗保险所有的福利,另外还包括药物的福利,有些附送牙科、眼科、健身房、专车接送、非处方药目录,有些保险公司,提供杂货店购物信用卡,还有送助听器、安全钟。

安全钟是万一有急事发生,自己跌倒了,在家晕倒了,別人不知道,自己一按安全钟,就会马上打911,就有救护车到您家,顺便也通知您家人,所以这个安全钟,是某几家公司给大家的免费福利,我们在讲座里,会一一和大家分享,哪几个公司提供这些福利,供大家参考。